农业银行高管关注房地产贷款规划、数字转型的有效性以及小额和小额贷款低利率的可持续性。

经济观察网记者黄蕾表示,“今年上半年,农行营业收入3231.79亿元,同比增长5.51%,净利润1223.72亿元,同比增长5.5%。

“8月30日,农业银行提交了2019年中期业绩。

据《中国日报》报道,净利息收入是收入的最大组成部分,占2019年上半年收入的73.5%。

2019年上半年,农行实现净利息收入2376.32亿元,同比增长37.99亿元,其中规模的扩大导致净利息收入增加260.38亿元,利率的变化导致净利息收入减少222.39亿元。

截至6月底,农业银行总资产达23.98万亿元,比上年末增长1.37万亿元,同比增长4982.13亿元。吸收存款余额18.53万亿元,比上年末增长1.18万亿元,增幅6.8%。贷款和垫款总额达到12.99万亿元,比上年末增长1.05万亿元,增幅8.8%。

同一天,中国农业银行副行长王伟、蔡东、张克秋、詹东生、崔永等管理层召开了中期业绩会议,对中国农业银行资产质量、数字转型、下半年房地产贷款安排、零售转型、普惠金融等相关问题进行了回应。

逾期超过20天的企业贷款全部计入不良贷款。截至6月底,中国农业银行不良贷款余额为1853.12亿元,同比下降46.90亿元,不良率为1.43%,同比下降0.16个百分点。不良贷款保持“双降”。

供应覆盖率达到278.38%。

农行副总裁王伟表示,农行对不良资产实施了严格的分类,报告的数据已经将所有逾期20天以上的企业贷款纳入不良标准。

从不良贷款在不同行业的分布来看,不良贷款主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁业和商业服务业。这三个行业不良贷款总额为1049亿元,占企业不良贷款余额的70%。

这三个行业的不良率,一般制造业为4.97%,批发和零售为7.91%,租赁和商业服务分别为1.6%。

从行业新增不良贷款来看,制造业和批发零售业新增不良贷款较去年同期有所下降,但交通、仓储和邮政行业新增不良贷款有所增加。

王伟指出,今年上半年,农行资产负债表上处理了605亿笔不良贷款,比去年同期增加了18亿笔。

数字转型:中国农业银行副行长蔡东在介绍中国农业银行的数字转型时表示,中国农业银行已经开展了完善工作机制、加强人才队伍建设、启动相关项目、提高服务能力的工作,并取得阶段性成果。

在团队建设方面,中航已经在总部和分公司两级建立了三个团队。

首先,已经在总部和分支机构建立了一个由1300名产品经理组成的团队。第二,在总公司和分公司两级建立了一个由1000名科技项目经理组成的团队。第三,结合大数据分析应用的相关工作要求,在总行和分行两级成立了450名数据分析师团队。

蔡东表示,这三个团队可以与现有的客户经理团队合作,从而为农业银行的数字化转型奠定人才和团队主体结构。

蔡东表示,截至2019年6月底,农行个人棕榈银行客户总数达到2.84亿,比去年年底增长10.5%,上半年交易量达到28.55万亿元,比去年同期增长26.2%。

棕榈银行客户总数达到138万,比去年年底增长48.4%。上半年,交易量达到4007亿元,是去年同期的11.6倍。

目前,农业银行棕榈银行已于6月底更新至4.1版。

下半年,对个人住房抵押贷款和房地产开发企业准入进行严格审查。王伟在回答关于贷款方向的问题时,表达了农行下半年对市场更加关注的房地产贷款的主要考虑。

他表示,今年下半年,农行将严格审查个人住房抵押贷款,并允许房地产开发企业进入。

具体包括:一是严格审查个人住房抵押贷款,落实最低首付比例、收入贷款比等指标,加强借款人资格审查和首付收入真实性验证,防止虚假抵押贷款和个人消费贷款转用于购房。

二是严格执行房地产开发企业准入制度,落实房地产企业资质、项目四证、资金使用控制等措施,坚持“城市特色”政策,加强客户、区域和项目准入管理。

三是委托开发房地产企业债券投资、财务管理和融资、债券承销等领域的信贷业务,加强对项目合法性、资金使用的核查,防止资金非法流入房地产市场。

截至6月底,农行个人住房贷款余额为3927.66亿元,比去年年底增加2621.92亿元,占个人贷款的77.1%,比年初下降1.3个百分点。

房地产贷款总额6976.77亿元,占企业贷款的9.9%,比年初增长0.5个百分点。

(注:房地产贷款包括向以房地产为主营业务的房地产企业发放的房地产开发贷款、经营性房地产抵押贷款和其他非房地产贷款。)截至2019年6月底,农行发放的企业房地产贷款余额为3673.29亿元,比上年末增加573.44亿元。

不良率方面,截至6月底,个人住房贷款不良率为0.26%,低于个人贷款不良率0.58%,房地产行业不良率为1.56%,低于企业贷款整体不良率2.13%。

5.3亿个人客户数码肖像零售业务,截至6月底,个人贷款余额达到5096.99亿元,比上年末增长4237.78亿元,增幅9.1%。

个人贷款占全部贷款的39.3%,比去年年底上升0.2个百分点。

其中,个人消费贷款余额1655.7亿元,占个人贷款的3.3%。个人消费贷款增长75.61亿元,居四大银行之首。

中国农业银行(Agricultural Bank of China Daily)指出,个人消费贷款较去年年底增长4.8%,主要是由于该行积极推进个人消费贷款“扩户”项目和情景布局,以及“网上速贷”等中短期网上消费贷款快速增长。

个人存款方面,截至6月底,国内个人存款余额为1044686.64亿元,比上年末增加6548.90亿元。

银行卡业务方面,截至6月底,农行已发行借记卡10.19亿张,比去年年底增加3100万张,在四大银行中股票排名第一。信用卡发行总量为1.14亿张,上半年信用卡消费总量为9,599亿元。

中国农业银行副行长崔永表示,整个零售业务对中国农业银行集团的业务发展起到了及时的作用,业绩非常稳定。

他指出零售业绩来之不易。农行每周甚至每个月都面临着各种各样的运营压力,尤其是在当前整个互联网的形势下,同行的竞争压力相对较高。

他指出,目前农行已经基本完成了全行5.3亿个人客户的数字肖像,在完成过程中增加了一些风险肖像,包括引用公共大数据信息。

与此同时,中国农业银行中央新闻(Agricultural Bank of China Central News)显示,全行570多万对公共客户应该是“一家人一幅画像”。

普惠金融小额贷款利率为4.68%。截至6月底,普惠性小微企业贷款余额5109.17亿元,比上年末增长1364.89亿元,增长36.45%,比全行贷款增速提高27.65个百分点。贷款客户达到946,900人,比去年年底增加223,700人。

累计贷款年回报率为4.68%。

与去年底相比,央行下调普惠金融贷款标准19352.0亿元,占新增人民币贷款的22.11%,高于央行下调普惠金融标准的二级标准。

针对小微企业包容性贷款的低利率能否持续的问题,中国农业银行副行长詹东生表示,在定价方面,主要是基于可持续保本和企业低利润的原则,实现量价平衡,特别是要综合考虑资本成本、运营成本、服务模式、担保模式等因素,进行差异化定价。

他特别指出,随着数字转型的发展,中航大大提高了人力资源成本、效率和客户体验,为定价保持在合理水平创造了良好条件。

在风险控制方面,他指出,农行主要利用金融技术来提高产品设计、客户挖掘、业务调查、审批和贷后管理中风险管理的有效性。

目前,普惠金融贷款整体不良率仍低于2%,网上不良率低于1‰。

在具体措施方面,首先要注意还款的第一来源,特别是在充分了解客户生产经营状况的基础上,合理批准客户的授信额度;其次,加强与政府机构、担保公司、保险公司、行业协会等方面的合作,引入风险补偿基金、融资担保、担保保险等政府信用调查措施,建立政府风险分担机制,解决小微企业担保困难问题。此外,美国广播公司还推动实施风险预警系统,利用大数据分析技术加强客户经理的非现场监控和密切监督。特别是在确定贷后管理的模板上,农行规定,根据不同的企业条件,推广需要不同的贷后管理频率和强度。

发表评论