推荐|李伟:金融科技发展的五种“行走”方式

中国金融科技发展迅速。7月6日,中国人民银行科技司司长李伟在《中国金融科技运行报告(2018)》和《金融科技青年论文精选(2018)》发布仪式上致辞。李伟认为,金融科技的整体发展不平衡、不充分,与人们对金融服务的需求和期望仍有一定差距。当前,中国经济发展进入了一个新时代。高质量的金融发展是新时代的内在要求。因此,中国金融科技应该走一条安全可控的道路,走一条激进改革的道路,走一条惠及大众的道路,走一条综合管理的道路,走一条合作共赢的道路。

以下是讲话的总结:近年来,金融科技发展迅速。以大数据、人工智能、云计算、物联网和区块链为代表的新一代信息技术加快了其在金融业的突破和应用,渗透到许多金融细分领域,正在改变金融生态模式。

在此背景下,我国金融科技的发展呈现出新的特点。

1金融产品和服务更加智能化。目前,新一代人工智能取得了突破性进展。金融业顺应了人工智能的发展趋势。依托机器学习、智能语音、生物识别、自然语言处理等技术,依托金融大数据平台识别突破点和主要方向,创新智能网点、智能客户服务、智能投资管理、智能控风等金融产品和服务。

去年,国务院发布了《新一代人工智能发展规划》。我相信在这个指导下,智能金融将取得新的更大的发展成就。

2业务场景结合得更紧密。业务场景是联系用户的桥梁,也是实现金融产品和服务价值的重要载体。

随着信息技术在金融领域应用的不断深入,金融技术与商业场景的结合越来越紧密。从支付、信贷、保险到财富管理、供应链金融,许多业务场景在技术的推动下不断优化,朝着精细化和多样化的方向大步前进。

例如,传感器网络、计算机视觉、可信执行环境(TEE)等技术与支付场景深度融合,使得无意义支付迅速崛起,成为支付服务的新发展方向。

3.数据资源的价值凸显了习近平主席对“大数据是信息发展的新阶段”和“建设以数据为关键要素的数字经济”的重视。

数据作为金融业的基本战略资源,在新技术的支持下,帮助金融机构实现了客户获取、准确营销、信用管理和风险防控的深度变革,展现了前所未有的价值和势头,推动了金融业要素资源的进一步网络化共享、集约化整合和协同发展。

4更加灵活的管理模式金融科技深刻地改变了金融业的创新思维和管理理念。金融机构已经将其提升到战略层面。通过与金融科技公司的深入合作,引进了“其他玉山”,建立了专门的子公司、创新实验室等“硬技能”,以“创新”带动“过去的改革”,打破线性封闭的管理模式,从而为金融科技发展注入新的活力。

最近,中国建设银行、民生银行等传统金融机构纷纷成立金融科技公司,为探索金融科技管理模式做出有益尝试。

金融科技在提高金融服务质量、优化金融生态模式的同时,也面临着一些问题和挑战。

从整合程度来看,受可行性、成本、风险等因素的影响,不同的市场主体对金融科技的理解程度不同,整合程度也不同。总体发展水平仍处于初级阶段。

从外部环境来看,网络安全形势越来越复杂严峻,关键信息基础设施的保护水平有待提高,核心技术受人控制的局面没有根本改变。

从制度和机制上看,政策环境不完善,配套制度、机制、法规和标准不够完善,不能完全适应金融科技发展的需要。

总的来说,金融科技的整体发展是不平衡和不充分的,与人们对金融服务的需求和期望还有一定的差距。

当前,中国经济发展进入了一个新时代。高质量的金融发展是新时代的内在要求。

在联系过去与未来、弘扬过去的历史关头,金融科技应该走什么样的发展道路?在这里,我想和大家分享一些看法。

首先,我们必须走一条安全可控的道路。

安全是发展的基石。

金融机构应正确处理安全与发展的关系,坚持合规管理,保持无系统性金融风险的底线。

在网络安全方面,我们将全面贯彻《中华人民共和国网络安全法》,严格执行相关规章制度、标准和规范,进一步完善网络安全技术保护体系。

在风险防范方面,要充分发挥信息技术在加强金融风险控制和促进金融监管方面的作用,构筑强大的金融安全防线,提高金融体系抵御风险的能力。

在技术路线上,鼓励金融机构积极应用适合自身的多种关键技术和核心技术,主动自主创新发展,从根本上提高金融领域信息技术的安全性和可控性。

第二,我们必须走彻底改革的道路。

从金融的角度来看,金融科技的本质最终是金融,为实体经济服务是其宗旨和义不容辞的责任。

金融科技的健康发展,只有坚持最初的金融心脏,需求导向,坚持经济社会发展方向,关注实体经济的痛点和难点,才能得到保证。

一些机构打着金融科技的幌子,以金融科技的名义,利用非法集资和庞氏骗局欺骗和绑架他人。这是绝对不允许的。

从科学技术的角度来看,金融科学技术的内涵是合理利用信息技术加快金融业的基础性和关键性改革。

在处理信息技术时,我们既不能“神化”它,盲目追求创新和变革,也不能盲目拒绝它。相反,我们应该回到技术中立的起源,以开放和包容的心态积极地拥抱它,以科学和理性的态度谨慎地应用它。

第三,我们应该走造福人民的道路。

金融科技的发展必须贯彻以人为本的理念,在多层次的金融市场和服务体系中找到正确的位置,做出准确的努力,使创新成果更好地惠及民生。

一方面,我们应该提高金融服务的可用性。

充分发挥移动互联网和大数据的技术优势,降低金融服务门槛,增加对长尾客户的服务,努力实现金融服务的广泛覆盖。

另一方面,我们应该提高金融服务的满意度。

探索金融惠民创新模式,通过移动金融和情景感知提升公共服务便利化水平,将金融嵌入食品、服装、住房、交通、医疗教育等重要民生领域,让人民享受安全便捷的金融服务。

第四,必须走综合治理之路。

金融科技治理作为一种新的运行方式,需要与时俱进,形成包括政府管理和行业自律在内的多主体、多层次的综合治理模式。

在政府管理方面,按照“一切金融业务都要纳入许可监管”的原则,完善监管体系、法律和标准,加强监管科技应用,运用科技手段提高金融科技创新管理的专业性、针对性和有效性。

行业自律方面,要搭建政府、行业、科研机构交流合作的桥梁,建立具有市场约束力的自律机制,形成行政监督的有机协调和有力支持。

第五,我们必须走合作共赢的道路。

金融科技发展应以互利共赢为基础,坚持多党参与的发展模式,鼓励多元化市场主体开放合作。

首先,加强机构合作。

通过促进金融业的数据共享和系统交换,促进不同市场主体的优势互补,整合不同市场要素的创新力量,形成合理、包容、开放的发展模式。

二是加强生产和使用合作。

通过加强金融科技企业和金融机构之间的技术和资本交流,建立生产和使用相互支持的良性循环,为工业部门的协调发展提供良好的生态环境。

第三,加强国际合作。

抓住“建设21世纪数字丝绸之路”等历史机遇,以金融科技为突破口,加强金融领域数字经济和网络安全领域的国际交流与合作,为实现人类命运共同体做出贡献。

中国共产党第十九次全国代表大会为赢得全面建设小康社会的胜利,开启全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的新征程,描绘了宏伟蓝图。中国已经制定了建设网络强国、数字中国和智能社会的战略计划。金融科技正进入一个伟大的历史机遇时期。

中国人民银行愿与生产、教学、科研各方一道,共同推动中国金融科技健康有序发展,为实体经济服务,践行普惠金融做出贡献。

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